Laat me je iets vragen. Wanneer heb jij voor het laatste meer dan tien minuten aan je belastingaangifte besteed?

De meeste mensen openen de vooraf ingevulde aangifte, kijken of het er logisch uitziet, en klikken op verzenden. Begrijpelijk. Maar duur. De belastingdienst vult in wat ze weten, niet wat jij kunt aftrekken. Dat verschil moet jij zelf invullen.

Hier zijn de zeven aftrekposten die het meest worden gemist, inclusief wat ze gemiddeld opleveren.

1. Specifieke zorgkosten: groter dan je denkt

Niet alle zorgkosten zijn aftrekbaar, maar een aantal wel. En de lijst is langer dan de meeste mensen denken.

Wat wel aftrekbaar is: tandheelkundige kosten die niet vergoed worden door je basisverzekering (orthodontie, implantaten, kronen), hulpmiddelen die niet vergoed worden (bepaalde brillen, gehoorapparaten, rolstoelen), vervoer naar een zorgverlener als openbaar vervoer medisch niet mogelijk is, dieetkosten op voorschrift van een arts, en bepaalde medicijnen op recept die niet in het basispakket zitten.

Er geldt een drempelbedrag, afhankelijk van je inkomen, waarboven de kosten aftrekbaar zijn. Alleen het deel daarboven telt. Maar als je een jaar met hoge zorgkosten hebt gehad (een tandarts, een bril, fysiotherapie), is het altijd de moeite waard om dit na te rekenen.

Gemiddelde besparing voor wie hiervoor in aanmerking komt: 100 tot 400 euro.

Heb je afgelopen jaar veel aan de tandarts betaald? Of een bril gekocht die niet vergoed werd? Vul het in. De belastingdienst doet dat niet voor je.

2. Jaarruimte voor lijfrente: de grootste gemiste kans

Dit is veruit de meest onderbenutte aftrekpost van Nederland. En ook de meest waardevolle.

Als je een pensioentekort hebt, en dat hebben veel mensen, zeker na periodes als zzp-er, parttime werk of een baan zonder goede pensioenregeling, kun je via de jaarruimte een bedrag aftrekken van de belasting. Voorwaarde: je stort dat bedrag in een lijfrente of bankspaarproduct.

Hoe werkt het? De belastingdienst heeft een rekentool op belastingdienst.nl. Vul je gegevens in en je ziet exact hoeveel jaarruimte je hebt. Stort je dat bedrag in een lijfrente, dan trek je het af van je belastbaar inkomen. In de hoogste schijf levert elke 1.000 euro inleg je effectief 495 euro terug; de belastingdienst betaalt bijna de helft mee.

Gemiddelde besparing: 500 tot 3.000 euro per jaar. Afhankelijk van je inkomen en hoe groot je pensioentekort is.

3. Hypotheekrente en aanloopkosten: ook éénmalige kosten tellen

Hypotheekrente voor je eigen woning is aftrekbaar. Dat weet iedereen. Maar wat veel mensen vergeten: de kosten die je maakt bij het afsluiten van een hypotheek zijn ook eenmalig aftrekbaar in het jaar dat je ze maakt.

Denk aan: advieskosten van de hypotheekadviseur, notariskosten voor de hypotheekakte (niet de leveringsakte), taxatiekosten, en afsluitprovisie. Bij een hypotheekafsluiting van 350.000 euro kunnen deze kosten makkelijk 3.000 tot 5.000 euro zijn. Die zijn volledig aftrekbaar in het jaar van afsluiten.

Heb je in 2025 een huis gekocht of je hypotheek overgesloten? Check dan of je deze kosten hebt meegenomen in je aangifte. De belastingdienst vult dit niet in.

4. Giften aan goede doelen: slimmer dan je denkt

Donaties aan erkende goede doelen (met ANBI-status) zijn aftrekbaar boven 1% van je verzamelinkomen, met een minimum van 60 euro. Maar er is een slimmere variant: de periodieke gift.

Als je een periodieke gift vastlegt via een overeenkomst van minimaal vijf jaar, en dat kan tegenwoordig ook gewoon online, zonder notaris, vervalt de drempel volledig. Dan is het hele bedrag aftrekbaar, van de eerste euro. Voor iemand in de 49,5% belastingschijf kost een gift van 1.000 euro per jaar netto maar 505 euro. De belastingdienst betaalt de rest. Je doet dus meer goed voor minder geld.

Gemiddelde besparing bij periodieke gift van 500 euro: 150 tot 250 euro per jaar.

5. Reiskosten bij geen of onvolledige vergoeding

De standaard reisaftrek voor woon-werkverkeer bestaat niet meer voor werknemers. Maar er zijn uitzonderingen. Als je met het openbaar vervoer reist en je werkgever vergoedt dat niet (of maar gedeeltelijk), kun je in specifieke situaties toch kosten aftrekken.

Belangrijker: als je naast je werk als ondernemer of freelancer werkt, kun je zakelijke reiskosten aftrekken van je winst uit onderneming. Bijhouden dus, ook als het maar een paar ritten per maand zijn.

6. Scholingskosten: let op, regels zijn veranderd

Tot 2022 waren scholingskosten voor werknemers aftrekbaar. Dat is afgeschaft en vervangen door het STAP-budget (inmiddels ook stopgezet). Maar voor ondernemers en zzp-ers zijn scholingskosten nog steeds volledig aftrekbaar als bedrijfskosten: cursussen, opleidingen, vakliteratuur, congressen. Als je een onderneming hebt, houd dan alle scholingsuitgaven bij.

7. Middeling bij sterk wisselend inkomen

Weinig mensen weten dit: als je inkomen de afgelopen drie jaar sterk heeft geschommeld, bijvoorbeeld door starten als zzp-er, een periode van minder werken, of een grote bonus, kun je een middelingsverzoek indienen. De belastingdienst herberekent dan je belasting over drie jaar alsof je elk jaar hetzelfde had verdiend. Als je daardoor in een lagere schijf terecht was gekomen, krijg je het verschil terug.

Dit geldt voor de jaren 2022, 2023 en 2024 als laatste middelingstijdvak (de regeling loopt af). Heb je wisselend inkomen gehad? Laat dit uitrekenen; het kan honderden euros opleveren.

Middeling is de meest onbekende teruggaafmogelijkheid van Nederland. Als je inkomen de afgelopen jaren sterk is veranderd, is de kans groot dat je geld terug kunt krijgen.

Hoe pak je dit aan?

Open je aangifte van vorig jaar en loop deze zeven punten langs. Voor de jaarruimte gebruik je de rekentool op belastingdienst.nl. Voor de rest: zoek je bonnen en facturen op, tel ze bij elkaar, en vul ze in bij de juiste post. Als je twijfelt, is een belastingadviseur voor een uurtje inhuren de moeite waard, die verdient zichzelf bij elke aangifte met gemiste aftrekposten moeiteloos terug.